Займы онлайн

Kredito24 (Zaimo)
Подробнее...
15 000 р. 30 дней 1,2% в день
Без отказов! Выдача с любой КИ.
Займер - робот займов
Подробнее...
30 000 р. 30 дней 0,65% в день
Робот займов. Одобрение за 1 мин!
МаниМен (MoneyMan)
Подробнее...
60 000 р. 180 дней 0%-1,85%
Бесплатный первый заём!
СМСфинанс (Smsfinance)
Подробнее...
30 000 р. 30 дней 0%-1,8%
На карту, на QIWI - под 0%!

Последние комментарии

александр     22-03-2019
Марина     21-03-2019

Кредиты, автокредиты, ипотека — текущие особенности потребительского кредитования

Потребительское кредитование. Впереди обвал или перезагрузка?

Ситуация по кредитованию населения страны! Что можно и нельзя

Розничное заимствование больше не является локомотивом российской экономики. Темпы роста выдачи кредитов снизились. Дисциплина заемщиков ухудшается. Объем средств, не вернувшихся вовремя в кредитные организации, принял угрожающие размеры.

Где мы находимся – в преддверии краха или в нижней точке цикличного процесса эволюции, усугубленной мировым кризисом и трудностями геополитического характера?

Метрика ситуации

За прошедший год темпы роста потребительского кредитования снизились с 13,7 до 6,9 процентов. Количество безнадежных «потребов» составило 10% от общего числа выданных.

В среднем, первая просрочка наступает через 4,5 месяца после оформления займа. Полтора года назад этот показатель равнялся 8,5. Часто возврат прекращается не при возникновении финансовых трудностей, а только при появлении их вероятности. Только треть тех, кто пообещал возобновить платежи, держат свое слово.

Все чаще заемщики стали брать повторные кредиты для возмещения взятых ранее на себя обязательств. Теперь у каждого должника есть, в среднем, 2-3 кредита. Если так пойдет дальше, то через 2 года россияне будут больше отдавать процентов, чем брать в кредит.

В итоге:

  • в первой половине 2014 года кредитные учреждения передали коллекторам 68 миллиардов рублей долговых обязательств заемщиков;
  • зафиксирована цепочка из 26 последовательно взятых кредитов с целью погашения предыдущих.

Причины происходящего

Две типичные беды потребительского кредитования в России точно известны – высокие ставки и низкий уровень финансовой грамотности населения. Теперь к ним добавились факторы текущего момента – падение реальных доходов населения и закредитованность бюджетного сектора.

Европеец платит 5% годовых, россиянин получит, в лучшем случае, 15. У нас не хватает собственных финансовых ресурсов. Их приходится одалживать у зарубежных кредитных институтов, а затем перепродавать на внутреннем рынке.

Плюс надбавки за риски:

  • не возврата отечественным заемщиком, который не владеет правилами расчетливого одалживания;
  • инфляционных потерь – брать приходится в зарубежной валюте, а успешно выдавать получается больше в рублях (на это есть отдельные причины).

Отдавать такие проценты трудно. Особенно, в условиях снижения темпов роста доходов и увеличения постоянных расходов (например, на оплату коммунальных услуг). В последние годы зарплата быстрее всего росла у работников бюджетной сферы. Но, если в первом полугодии 2013 года темп ее роста составил 12,2%, то за аналогичный период 2014-го – только 6,9%.

Минфин объясняет сложившуюся ситуацию завершением 5-летного инвестиционного цикла программ естественных монополий страны. Экономисты считают, что потребность населения в кредитах не может быть постоянной – пока она удовлетворена ранее предоставленными финансами.

В общем, можно предположить о циклическом характере трудностей.

Что можно предпринять

Ранее высказывались мнения о возможности восполнения дефицита финансов за счет средств государственных фондов – Резервного и Национального благосостояния. Использовать первый вряд ли имеет смысл в период падения цен на энергоносители – он как раз для такой ситуации ми предназначен.

Расходовать пенсионные накопления фонда Национального благосостояния тоже рискованно – население страны поступательно стареет. Добавьте нарастающее ограничение доступа, в силу известных причин геополитического характера, российских банков к зарубежным финансам.

Остается только одно средство = эффективное предоставление тех средств, которые останутся в распоряжении банков. Добиться этого можно следующими способами:

  • повышение качества контроля платежеспособности потенциальных заемщиков;
  • профессиональная постановка работы с должниками – коллекторы утверждают, что банки стараются этим заниматься как можно меньше;
  • запуск государственных программ кредитного обучения населения – во многих странах это работает уже десятилетиями.

Государство подготовило и ввело в действие новый закон о потребительском кредитовании. Теперь интересы заемщика надежно защищены. Следующий шаг – вступление в силу весной будущего года законодательной нормы, предоставляющей заимодавцам доступ к данным Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда России. Это реально позволит улучшить качество контроля платежеспособности.

Необходимо отказаться от практики чрезмерной доступности средств для потребительского кредитования. Следует вернуться к использованию поручительства и залогового обеспечения. Должна быть прекращена выдача кредитных карт чуть ли не «в нагрузку» к другим банковским продуктам. Или банки должны приложить усилия для того, чтобы каждый дееспособный россиянин точно знал, что кроме льготного периода (а именно он присутствует в рекламе кредитных карт) есть еще достаточно сложный алгоритм расчета долговых обязательств, использующий значения расчетной даты, платежного и расчетного периодов и т.д.

Модель: Кредит современный
Tinkoff80@bk.ru
Данное предложение для физических лиц направленная на разрешение ваших фин.проблем. Сотрудники кредитной организации оформят кредитные карты тем слоям населения..
Выдам займ Москва 550 р. Tinkoff80@bk.ru
24-03-2019
rfzaim24@mail.ru
Без авансов и предварительных оплат! Возможно без официального трудоустройства. Только при наличии паспорта у Вас есть уникальная возможность получить займ до 4..
Выдам займ Москва 10 р. rfzaim24@mail.ru
24-03-2019
support@topcredit.top
Деньги в долг под расписку! ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ Предложение действительно для граждан​ РФ, имеющих постоянное место жител..
Выдам займ Москва 2 500 000 р. support@topcredit.top
23-03-2019
rfzaim24@mail.ru
Решение любых проблем с кредитом! Различные кредитные продукты для граждан нашей страны, подберем выгодный вариант для каждого (безработные, студенты, пенсионер..
Выдам займ Москва 10 р. rfzaim24@mail.ru
23-03-2019
pomosch.v.dengax@mail.ru
Здравствуйте! Деньги от частного лица! Очень выгодное предложение!!! Без участия банка, без справок, без залога, без проверки кредитной истории!!! Предложени..
Выдам займ Архангельск 600 000 р. pomosch.v.dengax@mail.ru
23-03-2019